Кризис вынудил финучреждения жестко экономить на своих расходах. Уже второй год подряд банки занимаются тотальной оптимизацией сети. С начала минувшего года количество отделений банков уменьшилось почти на 3 тысячи - до 12,6 тысячи, с ранее 15,4. Однако, удаляясь физически, финансовые учреждения не растеряли своих клиентов - сотрудничество перешло в режим реального времени, пишет издание «Деловая столица».
В прошлом году, по данным «Простобанк Консалтинг», 72 процента крупнейших банков государства предлагали своим клиентам интернет-банкинг. Согласно оценкам банкиров, в текущем году данный показатель поднялся еще на 10-15 процентов. Однако, отмечает издание, даже не случись кризис, банкам все равно довелось бы переходить в виртуальный мир: многим клиентам намного дешевле и проще пользоваться дистанционным каналом самообслуживания.
Число клиентов переходящих на дистанционное обслуживание увеличивается.
Как отмечает представитель банка «Хрещатик» Людмила Гребенюк, в общей сложности численность активных пользователей интернет-банкинга по Украинскому государству на данный момент невелико - порядка 6-7 процентов от общей численности количества пользователей платежных карт (это приблизительно 1,8-2 миллиона). Однако число переходящих на дистанционное обслуживание, растет более чем на 20 процентов ежегодно.
«В интернет-банкинге число операций растет в разы, к примеру, в нашем банке оно выросло в три раза. Не следует забывать о мировой статистике. В настоящее время частота использования отделения банка клиентами составляет всего лишь один раз в месяц, тогда как для мобильного банкинга интернетпользователей данный показатель равен десяти контактам в месяц», - отмечает Гребенюк.
Из страниц с описанием услуг банковские сайты трансформируются в площадки для продаж сервисов, управления картами, счетами, программами лояльности и так далее. «На данный момент сайт финучреждения - это виртуальное отделение. Довольно часто клиенты как раз там выбирают новые услуги. В связи с этим они должны быть не только информативными, а и продающими», - подчеркивает начальник управления мобильного и интернет-банкинга UniCredit Bank Ирина Пашкетник. Самыми популярными онлайн-услугами являются денежные переводы, пополнение мобильного телефона, оплата счетов, в частности и коммунальных.
«Более 70 процентов пополнений мобильных счетов, проходящих через наш банк, осуществляются при помощи системы интернет-банкинга. Также растет рынок Р2Р платежей (быстрый перевод средств с карты на карту). В этом случает клиентам намного проще заплатить незначительную комиссию и перевести деньги на соответствующий счет, зная лишь номер карты, не используя иных банковских реквизитов. На мой взгляд, в ближайшей перспективе как раз платежи Р2Р станут самой быстро растущей услугой», - считает Андрей Мойсеенко, являющийся зампредседателя правления Банка Кредит Днепр.
Также все чаще происходит оформление вкладов через Сеть. Во-первых, используя сайты, гораздо легче сравнить депозитные условия в разных финучреждениях. Во-вторых, с целью поощрения онлайн-вкладчиков банки предлагают им более высокие ставки. «Лишь за прошлый месяц текущего года нами был запущен новый интернет-банкинг. После старта проекта уже порядка 10 процентов клиентов оформили с его помощью депозиты», - отметил Евгений Компаниец из VTB Bank (Украина).
Одновременно банкиры внедряют многофункциональные платежные приложения. Например, в Приватбанке работает «Магазин» - онлайн, каталог продукции от самых разных интернет-площадок, - их можно приобрести в рассрочку или кредит. Онлайн-платформа ПУМБ позволяет оплатить админштрафы. При помощи мобильных банковских приложений уже можно вызвать и оплатить услуги такси, а также некоторые иные услуги. «Банковские приложения постепенно начнут преобразовываться в финансовые экосистемы, предлагающие дополнительные сервисы. Например, при помощи интернет-банкинга будет возможность просматривать собственные счета в разных дисконтных системах заправок и торговых сетей, заказывать такси, приобретать билет на поезд, бронировать в ресторане столик», - прогнозирует Андрей Мойсеенко.
Помимо этого, в перспективе стоит ожидать и, выхода на рынок полноценных виртуальных банков, которые вообще не будут иметь «физических» отделений. В мире такого рода бизнес уже достаточно успешно работает. У нас это только появляется. К примеру, 2 года назад на получение статуса онлайн-банка сделала заявку компания BitCredit. Предполагалось, что виртуальное финучреждение предоставит клиентам возможность заказывать кредитные карточки премиум-класса, при чем с бесплатной доставкой, а также управлять персональными финансами и прочее. Но с приходом кризиса проект заморозили. За последние 2 года о планах покорить этот рынок объявляло еще по меньшей мере 4 онлайн-банка - Bank4You, MoresiseBank, CrystalBank и TouchBank. Однако полноценно работать еще пока ни один из них не начал.
Еще одним перспективным направлением является продажа банковских услуг при помощи мобильных устройств. Как подсчитали в компании Juniper Research, к 2019 году мобильные приложения для банкинга будут использоваться чаще, нежели их веб-версии. Численность людей в мире, которые используют телефоны для банкинга, на протяжении ближайших 5 лет увеличится в два раза - с 800 миллионов до 1,75 миллиарда. Людям не понадобятся ни пластиковые карточки, ни наличные - телефона будет вполне достаточно, чтобы заплатить за любые покупки. Apple Pay, Google Wallet, Paypal, - движение в указанном направлении.
Украина не станет исключением. Финучреждения обещают тесное сотрудничество с мобильными операторами. В 2016-м могут появиться так называемые «мобильные кошельки», позволяющие гибко управлять финансами, а также делать переводы между банковским счетом и счетом мобильного телефона.
