Горячие Новости

Облако тегов

Потребительское кредитование в Украине набирает обороты?

Украина, Киев

Новости Украины, Киев. Стоит пройтись по супермаркетам крупных ритейлеров, и сразу убеждаешься, что в сфере потребительского кредитования возвращаются докризисные времена: банковские точки продаж предлагают кредиты без первоначального взноса, под 0% годовых, с минимумом документов – порой достаточно паспорта и справки с идентификационным кодом.

Председатель правления банка «Финансы и Кредит» В. Хлывнюк уже предрекает двух-трехкратный рост потребительских кредитов к концу нынешнего года, хотя остальные эксперты гораздо более осторожны в своих прогнозах.

Весной потребительские кредиты в Украине несколько подорожали, но в июне они рухнули – в среднем процентные ставки по потребительским кредитам снизились на 1-2,36%. Больше всего подешевели самые дорогие на сегодняшний день кредиты – двухлетние: в среднем реальная годовая ставка по ним на конец июня составила 58,29% годовых, информирует «Простобанк Консалтинг».

Эксперты академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V проанализировали причины и перспективы роста потребительского кредитования в Украине в ближайшей перспективе.

Какие преимущества потребительского кредитования?

Об улучшении в сфере потребительского кредитования в Украине и финучреждения, и эксперты заговорили еще в конце прошлого года. И хотя год начался незначительным падением спроса на эти ссуды, потом маховик интереса потенциальных заемщиков стал быстро раскручиваться:
реальная зарплата в Украине. Согласно отчету «Эрста Банка», в прошлом году реальная зарплата в Украине выросла на 10,2%, превысив докризисный уровень. Это самый большой рост в Восточной и Центральной Европе;
растет количество украинских банков, предоставляющих потребительские кредиты. Сегодня больше десятка банков работают с программами такого кредитования населения;
•на рынок потребительского кредитования стали выходить и те банки, которые ранее не работали с такими программами;
•потребительские кредиты в Украине выдают не только «киты», но и маленькие банки – например, АктаБанк и Platinum Bank;
конкуренция. Усиливающаяся конкуренция за клиента заставляет украинские банки снижать процентные ставки по потребительским кредитам;
мнение эксперта. По прогнозу начальника управления по развитию бизнеса «Дельта Банка» Ю. Воронюка, докризисный объем потребительского кредитования будет достигнут уже в следующем году;
•практически все банки, работающие на рынке потребительского кредитования, заложили в планы на этот год 20-50%-ный рост портфеля потребительских ссуд;
•лидеры рынка сейчас выдают потребительских кредитов на десятки миллионов долларов ежемесячно;
•за счет кредитных средств растут обороты ритейлеров бытовой техники и электроники – основного объекта для таких ссуд. По данным GFK Ukraine, в первом квартале нынешнего года продажи этой продукции выросли на 32%;
некоторые ритейлеры уже превзошли докризисный уровень продаж бытовой техники, приобретенной за счет потребительских кредитов. Так, в первом квартале текущего года в сети Comfy по кредитам было продано техники на 16% больше, чем за аналогичный период 2008 года (в 2009 году падение кредитных продаж у этого ритейлера составило 94,6%);
•согласно данным компании EOS, по объему потребительских кредитов на каждого гражданина Украина занимает второе место в Европе, после Греции: €800, что равно 3,5 средней зарплаты в стране.

Единственный выход для украинских банков?

Активизация в сфере потребительского кредитования является единственным выходом для украинских банков, считают эксперты академии Masterforex-V:
ипотечное кредитование в Украине практически сведено к нулю. В кредитном портфеле для физических лиц потребительское кредитование занимает 80%;
•у украинских банков доля потребительских кредитов в общем портфеле кредитования не превышает 15%, в то время как в Европе этот показатель достигает 50%;
депозиты физлиц в украинских банках стабильно растут. За первые пять месяцев сумма средств на депозитах населения выросла на 7,5% (на 20,5 млрд. гривен, или немногим более $ 2,5 млрд.). В условиях «нулевого» ипотечного кредитования и ограниченного корпоративного кредитования потребительские кредиты являются чуть ли не единственным способом размещения полученных банками средств;
•в условиях настороженности населения в отношении кредитов краткосрочные малобюджетные кредиты являются наилучшим методом поддерживать веру граждан Украины в кредитную систему.

Эксперты академии Masterforex-V считают правильным подход украинских банков к привлечению населения к кредитным программам за счет краткосрочных малобюджетных программ потребительского кредитования. Славянский менталитет украинцев не дает им вернуться сразу же к полномасштабному кредитованию: в период кризиса украинец снимал деньги с банковских депозитов и держал их дома под матрасом в иностранной валюте, потом стал открывать депозиты в банках, а теперь проверяет стабильность банковской системы путем привлечения мелких потребительских кредитов. И если банковская система Украины выдержит «народный тест», то тогда она может рассчитывать и на «мотор экономики» – ипотечное кредитование.

А все ли так радужно?

Но не все эксперты академии Masterforex-V считают, что в настоящее время происходит бум потребительского кредитования в Украине, приводя следующие аргументы:
•по итогам первого квартала нынешнего года портфель потребительских кредитов украинских банков сократился на 4,5%. Банкиры объясняли это запретом на кредитование в валюте, но и ссуды в гривне возросли всего лишь на 2,5%;
•8 июля с.г. Верховная Рада Украины запретила любое потребительское кредитование в иностранных валютах на территории страны;
реальные доходы населения. Несмотря на все официальные заверения и статданные о росте реальных доходов населения украинцы становятся беднее с каждым месяцем, и с этим согласно абсолютное большинство экспертов Академии Masterforex-V, как и владелец банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат. По мнению А. Онистрата, давать ссуды людям, которые стабильно нищают, – значит закладывать мину замедленного действия под национальную банковскую систему и экономику;
проблемные кредиты. Двойная бухгалтерия в Украине продолжает действовать, и с этим смирился даже Национальный банк. По данным международного агентства Fitch Ratings, в прошлом году доля невозвратов кредитов, выданных украинскими банками, выросла на 29,6%, безнадежных кредитов – увеличилась на 21%. Это разительно контрастирует со статистикой Нацбанка Украины, основанной на представляемых банками информации. Но если бы НБУ был принципиальным, то большинство банков Украины в прошлом году следовало бы объявить банкротами и лишить лицензии. В прошлом году коммерческие банки Украины формально реструктуризировали проблемные кредиты на основании чуть ли не устного заявления несостоятельного заемщика заплатить «что-нибудь когда-нибудь» и предоставляли им кредитные каникулы. Но сейчас пришло время эти кредиты переводить в разряд проблемных;
долги. На конец 2010 года долг украинских банков перед нерезидентами (читай – иностранными финансовыми организациями) составил более $ 28 млрд., что превышает 20% от ВВП Украины.


Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: спасет ли рост потребительского кредитования банковскую систему Украины?

• да, потому что уже выросло поколение, не умеющее жить без кредитов;
• нет, потому что я не верю в такую же популярность потребкредитов, как до кризиса;
• думаю, не потребительские кредиты являются кругом спасения для банковской системы Украины
.

Автор:
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.
Возник вопрос по теме статьи - Задать вопрос »
comments powered by HyperComments
« Предыдущая новость «  » Архив категории «   » Следующая новость »

Рекомендованный брокер №1

Журнал «Биржевой лидер»

Журнал, интересные статьи

Видео

Энциклопедия

Михаил Саакашвили
Саакашвили Михаил Николозович
Пореченков Михаил Евгеньевич
Пореченков Михаил Евгеньевич
Украинская гривна (UAH)
Украинская гривна (UAH)
Жигунов Сергей Викторович
Жигунов Сергей Викторович
Тенерифе
Тенерифе
Тетерук Андрей Анатольевич
Тетерук Андрей Анатольевич