Автокредиты в России: что выбрать, автосалон или банк?

Новости банков, Россия. Статические данные говорят о том, что российский рынок автокредитования растет и развивается с каждым годом. На сегодня каждый второй автомобиль в России приобретен в кредит. По мнению экспертов, динамическое развитие рынка обусловлено рядом причин, и среди основных: либерализация условий по кредитам (в частности, упрощение процедуры выдачи и расширение ассортимента дополнительных банковских услуг) и рост благосостояния граждан РФ.

Занимающихся автокредитованием банков очень много, и речь в данной статье пойдет как раз о том, как не ошибиться в выборе финансово-кредитного учреждения, предлагающего услугу «автомобиль в кредит»?

Где и как выгоднее оформить автокредит?

По прогнозам экспертов академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V, скоро большая часть новых отечественных автомобилей и, примерно 70% новых импортных машин будет покупаться в кредит. В таких условия банкам становится сложно конкурировать в сегменте автокредитования, поэтому им приходится упрощать процесс выдачи кредитов и, переодически предлагать специальные программы для привлечения все большего количества клиентов.

Так, все автокредиты можно условно разделить на два типа.

Первый – это договора, оформляемые непосредственно в местах продажи автомобилей, т.е. в автосалонах;
второй – кредиты, оформляемые в отделениях банков. Причем, как правило, оформить все документы значительно проще в автосалоне, нежели в банке: такой способ помогает значительно сэкономить время.

кредитование через автосалон. Ведь в автосалонах решение о кредитовании (будь-то положительное или отрицательное) можно получить в течение дня или даже в течение нескольких часов;
кредит в банке. В финансовых учреждениях ответа придется ожидать несколько дней, а оформление кредита, вполне вероятно, займет целую неделю. Кроме того, оформляя ссуду в месте продажи автомобиля, вы получаете дополнительные возможности: как правило, автосалоны работают одновременно с несколькими банками, а это значит, что вы можете сравнить различные предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант;
необходимые документы для банка. Вв банке потребуется предоставить паспорт, права, справку о заработной плате, заверенную копию трудовой книжки, заявление, анкету клиента (заполняется на месте), копию договора с автосалоном, заверенную копия паспорта автомобиля (если вы уже выбрали конкретную марку и модель), другие документы по усмотрению банка (индивидуально). В некоторых банках, если Вы состоите в браке, то для оформления договора о кредитовании сотрудники учреждения могут запросить письменное согласие супруги(а) на приобретение автомобиля в кредит, заверенное нотариусом;
документы для автосалона. Еще одним (для некоторых определяющим) преимуществом оформления кредита в автосалоне является то, что документов, необходимых для заключения договора требуется меньше, чем для совершения аналогичной процедуры непосредственно в отделении банка. В большинстве автосалонов, чтобы успешно пройти процедуру заключения договора о кредитовании вам потребуется лишь паспорт, права, анкета заемщика и заявление. Как видите разница довольно существенная.

Что же касается основных требований, выдвигаемых финансово-кредитными организациями к заемщикам, то минимально допустимый размер суммарного семейного дохода должен превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 55-70%. Кроме того, в большинстве банков является обязательным первоначальный взнос. В среднем, его размер составляет 15-25% от общей суммы кредита. Если же Вы оформляете ссуду без стартового взноса, то, скорее всего, проценты по такому кредиты буду завышены.

Стоит также обратить внимание на то, что кредитование непосредственно в местах продажи транспортных средств имеет и свои минусы. Главный из них: более высокая процентная ставка (в среднем, на 2-4%), чем при оформлении в банке.

Срок автокредитования колеблется в интервале от 6 месяцев до 5 лет. Прямо пропорционально от срока зависит и процентная ставка: так, если срок возврата денежных средств больше, то и ставка соответственно выше.

Финансирование покупки автомобиля, как правило, осуществляется в долларах США и российских рублях. По желанию, Вы можете оформить кредит и в Евро, но такие договора в России встречаются реже. Естественно, что процентная ставка во всех трех случаях будет различной.

В каких банках самые выгодные условия по автокредитованию?

Итак, Вы решили оформить целевой кредит на приобретение транспортного средства. Уже даже выбрали марку и модель своего будущего авто. Дело осталось только за выбором финансово-кредитного учреждения, которое готово оказать Вам такую услугу.

Для того, чтобы осуществить правильный выбор необходимо знать, что привлекательность любой кредитной программы зависит от:

размера процентной ставки;
надежности страховой компании (последнюю предлагает банк при заключении договора о кредитовании, иногда обязательным является оформление договора в к.-л. конкретной страховой фирме);
минимальных тарифов по КАСКО и частичному АВТОКАСКО;
возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций;
наличие минимального количества запрашиваемых документов для оформления кредита;
быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдачи денежных средств.

О дополнительных условиях и возможностях автокредитования можно узнать в каждом конкретном банке. Что же касается процентных ставок по автокредитам, то в нижеприведенной таблице вы можете ознакомиться с основными кредитными программами от ведущих российских банков.

В таблице указаны кредитные предложения предоставляемые банками Москвы:

Пятерка банков, предлагающая самые низкие процентные ставки по кредитам на новые иностранные авто в долларах США:

1. Московский Кредитный Банк («Совместная программа с Аояма Моторс») – от 8,00 %;
2. Зенит («Кредит на новые автотранспортные средства») – 9,00 - 12,00%;
3. Уралсиб («Кредит на автомобиль») – 7,50 – 10,00%;
4. Росбанк («Автостатус») - 8,50 – 12,50%;
5. Московский Областной Банк («Счастливый») – 9,00%.

Самые высокие проценты по программам:

1. Банкирский Дом («Приобретение транспортных средств») – 14,00 – 16,00%;
2. Русь-Банк («Экспресс-автокредит на покупку новых легковых автомобилей») - 15,00 – 20,00%;
3. Кредит Европа Банк («Автоэкспресс кредит — Универсальный Турбо») – 20,00%;
4. Северный Морской Путь («Автомаксимум») – 20,00 – 25,00%;
5. Собинбанк («Новый автомобиль без страховки») – 25,00%.

Некоторые банки предоставляют займы и на покупку подержанных автомобилей (как иностранных, так и отечественных). Процентные ставки по таким кредитам несколько выше.

Банки, которые предоставляют самые низкие процентные ставки:

1. Московский Кредитный Банк («Новые и подержанные иномарки») – от 10,00%;
2. Уралсиб («Кредит на автомобиль») – 7,50 – 10,00%;
3. Тойота Банк («Удачный») – 9,00%;
4. Восточный Экспресс Банк («Женский Автокредит») – 9,00 - 11,00%;
5. Локо-Банк («Локо-Авто Люкс») – 9,00 – 11,90%.

Самые высокие проценты по программам автокредитования:

1. Локо-Банк («Локо-Авто без КАСКО (2 документа)») – 16,90 – 18,90%;
2. Русь-Банк («Экспресс-автокредит на покупку подержаных легковых автомобилей») – 17,00 – 22,00%;
3. Северный Морской Путь («Автомаксимум») – 20,00 – 25,00%;
4. Кредит Европа Банк («Автоэкспресс кредит на автомобили с пробегом») – 21,00%;
5. Советский («Турбо кредит на подержанные автомобили без КАСКО») – 21,00 – 22,00%.

Автокредит: правила оформления или как платить меньше?

Чтобы не попасть впросак и оформить ссуду на покупку транспортного средства на наиболее выгодных для вас условиях, необходимо тщательно ознакомиться с предложениями банковского, страхового и автомобильного рынка. Если же по каким-либо причинам вы не можете этого сделать самостоятельно, эксперты советуют обратиться к автоброкеру:

советы эксперта. Помощь брокера в данном случае особенно эффективна для клиентов, не имеющих подтверждения о получении стабильного официального дохода;
штрафные санкции. Как уже было отмечено выше, обязательно поинтересуйтесь не только о размерах процентной ставки, но и о наличии штрафных санкций при просрочке платежа (либо его досрочном погашении);
реальная процентная ставка. Что касается размеров процентной ставки, то она может оказать достаточно невысокой, если у вас: безупречная кредитная история; стабильные высокие доходы (и это подтверждено официально); первоначальный платеж составляет 30-50% от стоимости автомобиля; при оформлении КАСКО:
узнайте условия у банка-партнера. Кроме того, вы можете купить автомобиль под меньший процент непосредственно в банке автопроизводителя, либо в банке-партнере официального дилера.. На сегодняшний день такую услугу предоставляет «Тойота Банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», «BMW Банк». Оформив договор о кредитовании в рамках совместных программ автопроизводителей с коммерческими банками, Вы получите возможность взять ссуду под льготные проценты;
изучайте договора. Как только Вы определились с выбором банка и кредитной программы, следует собрать необходимые для составления договора документы. И здесь, опять-таки, чтобы не оказаться в неприятной истории, необходимо детально изучить каждый пункт подписываемого договора;
обратитесь к юристу за разъяснениями. В случае если вы не разбираетесь в каких-то тонкостях, следует обратиться за помощью к юристу, ведь договор может быть составлен так, что при появлении каких-либо конфликтных моментов, ситуация может оказаться не в Вашу пользу. Также необходимо обратить особое внимание на сумму, в которую вам обойдется комиссия, единоразовый платеж при открытии ссудного счета и комиссия (обычно ежегодная, но в некоторых договорах ежемесячная) за ведение этого самого ссудного счета. Как правило, суммы этих платежей значительно завышены.

Главное, будьте предельно внимательны и рассудительны при осуществлении выбора, тогда Ваше решение окажется эффективным.

Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами академии Форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: что вы думаете о рынке автокредитования в России? Где бы вы стали оформлять кредит в банке или автосалоне?