Горячие Новости

Облако тегов

Почему ипотека в России всё еще остается недоступной?

Почему ипотека в России всё еще остается недоступной?

Новости недвижимости, Россия. Потребность россиян в жилье огромна. Согласно данным исследования Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), проведенного в феврале нынешнего года, в улучшении жилищных условий остро нуждается 40% граждан России.

Во всем мире жилищный вопрос решается в основном с помощью ипотечных кредитов. И в России ипотечная ссуда является для покупателей жилья мощной поддержкой – по данным гендиректора компании «Авгур Эстейт» В. Козлова, при покупке квартир эконом-класса ипотечной ссудой пользуется до половины российских покупателей, при приобретении квартир бизнес- и элит-класса – до 40%. Российские банки регулярно снижают процентные ставки по ипотечных займам, а государство помогает покупателям жилья через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное еще в 1997 году.

Но всё равно большинство граждан России считает кредиты уделом для избранных. Почему? Что мешает развитию ипотеки в стране?

Инвесторам: как законодательная база способствует развитию ипотечного кредитования?

Закон об ипотеке в России был принят в 1998 году. Как пояснили эксперты кафедры недвижимости Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, за прошедшие 13 лет очень многое в российской ипотеке изменилось в лучшую сторону:
кредитные ставки упали почти в два раза – с 20% в валюте до нынешних 12,4% в рублях;
первоначальный взнос сейчас намного меньше;
возможность досрочного погашения. Практически исчезли банковские запреты на досрочное погашение ипотеки;
рассмотрение заявок. Заявки на ипотечный кредит вместо несколько месяцев рассматриваются чуть ли не мгновенно;
требования к заемщикам. Смягчились требования к заемщикам и многое другое.

Однако, согласно данным исследования НАФИ, объективная картинка с доступностью ипотеки такова: только 7% граждан России могут взять ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий. В докризисном 2007 году таковых россиян было 10%.

Даже при всей привлекательности процентных ставок государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (которые с 1 июля с.г. еще снижены – до 8,9% для рублевых кредитов) по итогам I квартала нынешнего года доля ссуд этой организации составила всего 9,4% (в денежном выражении) от всего объема выданных в России ипотечных ссуд.

В чем причины незначительного снижения процентных ставок?

Почему же ипотека остается недоступной для абсолютного большинства так нуждающихся в ней граждан России? Эксперты кафедры недвижимости Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V отмечают, что на доступность ипотечных ссуд влияет множество факторов:
уровень предложения (количество вводимого в эксплуатацию жилья, доля жилья эконом-класса на первичном рынке, стоимость жилой недвижимости и пр.);
уровень доходов потенциальных заемщиков;
законы и нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов и заемщиков;
развитие банковской системы (в том числе доступ банков к дешевым долгосрочным ресурсам);
процентная ставка по ипотечным ссудам;
уровень инфляции и другие факторы, включая политическую стабильность и уверенность населения в завтрашнем дне.

К сожалению для россиян, практически на все эти вопросы приходится давать малоутешительные ответы:
сдача жилья в эксплуатацию. На сегодняшний день в России ежегодно вводится в строй порядка 60 млн. квадратных метров жилья, в то время как потребность – как минимум в два раза больше;
средняя цена одного квадратного метра жилья сегодня составляет $ 5 тыс. (десять лет назад – $ 1 тыс.). Если в начале 2000-х годов для покупки 2-3 комнатной квартиры сумма ипотечного кредита исчислялась десятками тысяч у.е., то сегодня счет идет на сотни тысяч «умерших президентов»;
средняя зарплата в Москве – 50 тыс. руб., меньше $ 2 тыс. в месяц, и за ипотечный кредит москвичи отдают около половины зарплаты. А ведь в регионах уровень зарплат в несколько раз меньше, чем в столице. Даже если семья имеет 80 тыс. рублей ежемесячных доходов, то, если даже абсолютно все средства откладывать на квартиру стоимостью 8 млн. руб., ей придется собирать нужную сумму более 8 лет. В Германии этот показатель составляет менее 6 лет, в США – немногим более 3,5 года.
ежемесячные платежи по ипотеке. В российских ежемесячных платежах за ипотечный кредит 70% суммы составляют проценты по ссуде, отмечает руководитель одного из департаментов компании Penny Lane Realty Р. Строилов. В развитых странах – с точностью до наоборот;
задолженность по ипотеке. Д. Шапочкин, вице-президент по развитию жилищного кредитования банка «ЖилФинанс», высчитал, что ипотечная задолженность в России в 2010 году составила около 1,1 трлн. руб., что равно 2,5% ВВП России. В развитых странах, отмечает Д. Шапочкин, этот показатель иногда превышает 100% ВВП. Эти данные свидетельствуют, что, несмотря на 13-летнюю историю, российская ипотека всё еще находится в зачаточном состоянии;
подсчеты специалистов. По подсчетам специалистов, если бы процентная ставка по ипотечным ссудам была на уровне 6-7% годовых, то 70% нуждающихся в жилье россиян смогли бы воспользоваться ипотекой.
влияние уровня инфляции. Но даже в государственный бюджет уровень инфляции в нынешнем году заложен на уровне 7,5%. И имеет все шансы вырасти до прошлогоднего уровня (8,8%) – на начало июня с.г. инфляция составила 4,8%. Поэтому уменьшать процентные ставки по ипотеке в ближайшие годы в России просто нереально. К тому же российские банки «с удовольствием» закладывают свои риски в проценты по ипотечным кредитам.

Эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что сейчас в России сложился замкнутый порочный круг: правительство всеми силами пытается снизить процентные ставки по ипотечным программам, чтобы увеличить спрос. Но предложение не растет! Дисбаланс предложения и спроса стимулирует рост цен на жилую недвижимость.

Каковы тенденции на мировом рынке недвижимости?

Реально уровень развития ипотеки в России показало исследование компании Penny Lane Realty. Эксперты компании проанализировали условия ипотеки в различных странах мира и составили рейтинг привлекательности стран по ипотечному кредитованию. Для своих вычислений специалисты Penny Lane Realty взяли открытые данные Европейской ипотечной федерации, международных банков и независимых ипотечных брокеров.

Из 60 стран, включенных в рейтинг, Россия заняла 47-е место – вслед за Албанией, Никарагуа и Гондурасом:
 

таблица

 

Единственно, на что обращают внимание эксперты Академии Masterforex-V, – на сегодняшний день ежемесячный средний доход россиянина почти в 10 раз меньше, чем у датчанина (Дания идет на 1-м месте в этом рейтинге) – € 464,2 против € 4334,9. Это значит, что датчанину нужно ежемесячно отдавать банку 13% своих доходов, а россиянину не хватит и 2,5-3 средних зарплат…

Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: что будет происходить с ипотекой в России в ближайшей перспективе?
• она действительно станет доступной;
• так и останется уделом избранных.
 

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.
Возник вопрос по теме статьи - Задать вопрос »
comments powered by HyperComments
« Предыдущая новость «  » Архив категории «   » Следующая новость »

Рекомендованный брокер №1

Журнал «Биржевой лидер»

Журнал, интересные статьи

Видео

Энциклопедия

Грипп
Грипп
фунт йена
Фунт йена
Нукус
Нукус
Данилко Андрей Михайлович (Верка Сердючка)
Данилко Андрей Михайлович (Верка Сердючка)
Налог (налогообложение)
Налог (налогообложение)
Охлобыстин Иван Иванович
Охлобыстин Иван Иванович