Что такое кредиты до зарплаты и почему мы должны быть осторожны с ними?

Кредиты до зарплаты — это небанковские кредиты, предоставляемые кредитными компаниями на короткий период времени, обычно на 30 или 60 дней. В рамках микрозаймов чаще всего выдаются небольшие суммы – от нескольких сотен гривень до нескольких тысяч гривень. В отличие от банковских кредитов, они не требуют слишком много формальностей. Обычно для получения кредита до зарплаты достаточно только удостоверения личности. В случае ссуд до зарплаты через Интернет кредитная компания требует подтверждения перевода с банковского счета.

 

Совершеннолетний человек может получить мгновенный кредит. Кредиторы также требуют зарегистрированный адрес в Украине и номер телефона. Это связано с тем, что это единственная информация, на основании которой кредитная компания может потребовать свою дебиторскую задолженность, если клиент не погасит ссуду до зарплаты.

 

Кредиты до зарплаты получить гораздо проще, чем банковские кредиты. Кредитные компании часто не проверяют данные своих клиентов в бюро кредитной истории, поэтому ими охотно пользуются люди с не самым лучшим финансовым положением.

 

Тем не менее, это не всегда так. Иногда кредиты до зарплаты берут люди, которые имеют довольно хорошее финансовое положение, но нуждаются в средствах на экстренный случай и рассчитывают погасить кредит в короткие сроки. Некоторые кредитные компании проверяют своих клиентов в различных базах данных, таких как БИК или КРД. Также могут потребовать справку о заработной плате. Несомненно, однако, что здесь меньше формальностей, чем в банке. Большим преимуществом является то, что мы часто можем получить кредит онлайн в течение 15 минут после проверки нашей заявки.

 

 

Прежде чем мы решим взять кредит до зарплаты, стоит проанализировать предложение и внимательно прочитать договор. Он должен содержать такую ​​информацию, как:

 

Кредиты до зарплаты являются относительно дорогой формой кредита. В случае таких кредитов, как и в случае кредитов и банковских кредитов, проценты могут составлять до 4-кратной ломбардной ставки NBP. Как правило, это не самая высокая стоимость кредитов до зарплаты. Кроме того, в эту стоимость входят комиссии за выдачу кредита и другие дополнительные сборы. Поэтому стоит обратить внимание на APRC (фактическая годовая процентная ставка). Это общая стоимость обязательства, выраженная в годовом проценте от общей суммы кредита. В его сумму входят проценты, комиссионные и другие расходы, например плата за подготовку. Кроме того, если мы не погасим кредит вовремя, с нас могут быть сняты дополнительные расходы.

 

В случае ссуд до зарплаты APRC относительно высок и обычно достигает нескольких сотен процентов. Однако стоит помнить, что APRC выдается ежегодно, а кредит выдается на гораздо более короткий срок, например, на 30-60 дней. В таблице ниже показано, сколько стоит образец кредита до зарплаты в одной из польских кредитных компаний:

 

Если мы не уверены, что сможем своевременно выполнить наше обязательство, мы должны выяснить, позволяет ли кредитная компания продлить срок погашения. Как правило, такой вариант возможен за дополнительную плату, которая обычно составляет несколько процентов от стоимости кредита.

 

 

Иногда по разным причинам может случиться так, что мы не сможем погасить наш кредит в срок или просто забудем об этом. Если у нас нет возможности продлить срок погашения, мы будем взимать уставные проценты за просрочку платежа. Кроме того, идут расходы на взыскание долгов. Кредитная компания может отправлять приглашения, сообщающие вам, когда истекает срок погашения. Если мы не погасим кредит в срок, мы будем взимать стоимость доставки подсказок. Стоимость одного запроса может составлять от нескольких до десятков злотых, в зависимости от того, отправлено ли оно по электронной почте или SMS, в виде телефона или письма. Последние два варианта самые дорогие. Если, несмотря на это, мы все еще не погасили кредит, мы можем ожидать полевого визита взыскателя. Как правило, связанные с ней расходы составляют около 100 грн., и именно должник взимается с них.

 

 

Иногда краткосрочные кредиты предоставляются под залог автомобиля, недвижимости или ценных вещей, таких как ювелирные изделия, электроника и т. д. Кредиты под залог являются рискованными, так как вы можете потерять свое имущество или, по крайней мере, предметы сентиментального значения.

 

Особенно следует остерегаться займов на относительно небольшие суммы, которые влекут за собой необходимость залога квартиры. Иногда в СМИ можно встретить рассказы людей, которые в обмен на несколько или несколько тысяч кредитов потеряли имущество своей жизни. Такие ситуации произошли до 2017 года, до того, как вступил в силу закон Об ипотеке. Такие договоры составлялись у нотариуса и обычно касались частных займов или предоставляемых малоизвестными фирмами.

 

 

Еще одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, - это кредиты с поручительством. Лицо, решившее стать поручителем по кредиту, обязуется, что в случае неуплаты кредита заемщиком, возьмет на себя эту обязанность. Прежде чем брать такой кредит вместе с другим человеком, мы должны хорошенько подумать, сможем ли мы его погасить, так как в противном случае мы подвергаем нашего поручителя издержкам и неприятным ситуациям. Если мы должны стать поручителем такого кредита, мы также можем оказаться в ситуации, когда нам придется выплачивать чей-то кредит. С каждым может произойти неожиданное ухудшение финансового положения, приводящее к проблемам с погашением кредита, однако в такой ситуации мы должны предупредить об этом нашего поручителя и не избегать разговоров с кредитной компанией. Если поручитель заранее знает о нашей ситуации, он может погасить кредит без дополнительных затрат. Если же должник исчезает с горизонта, а поручитель с опозданием узнает о неуплате кредита, то они могут уже успеть нарастить довольно значительные расходы.

 

 

Иногда кредитные компании организуют акции и бесплатно предоставляют первый кредит новым клиентам. Мы возвращаем ту же сумму, что и мы, бесплатно. Однако стоит помнить о том, чтобы своевременно погасить такой кредит. Если мы будем откладывать погашение, нам будут начислены проценты за просрочку и возможные расходы, связанные с взысканием и т. д. Как правило, первый бесплатный кредит предоставляется на гораздо меньшую сумму, чем в стандартном предложении. Если мы своевременно погасим первый кредит, мы можем рассчитывать на большие суммы последующих кредитов, однако они, конечно, больше не будут бесплатными. Иногда полезно воспользоваться предложением бесплатного кредита, особенно когда у нас появляются неожиданные расходы, которые не могут подождать.

 

 

 

В настоящее время не каждый может начать кредитную компанию. Такая компания должна соответствовать установленным законом требованиям. Кредитным учреждением может быть ООО или акционерное общество,а его уставный капитал не может быть ниже 200 тысяч грн.

 

При поиске выгодного для нас договора займа стоит проверить данную кредитную компанию. Ее данные должны быть в Национальном судебном реестре (KRS) и в реестре кредитных организаций, проводимом KNF. Это важно по той причине, что есть мошенники, которые на самом деле не занимаются кредитным бизнесом, а просто вымогают плату с потенциальных клиентов за проверку. Обычно это были сборы в размере 50-100 грн. Для легально работающих кредитных компаний такие ситуации не имеют места.

 

На украинском рынке существует несколько сотен кредитных компаний. Наиболее известными из них являются:

 

 

Вышеупомянутые требования не должны удовлетворять ломбарды. Они также могут предоставлять краткосрочные кредиты. Это кредиты под залог различных видов предметов. Это могут быть, например, ноутбуки, телефоны, консоли, ювелирные изделия и другие вещи, которые имеют измеримую ценность. Срок погашения кредита под залог обычно составляет 30, реже 60 дней. Если кредит не будет погашен, предмет можно будет продать.

 

 

Предложения по частному кредитованию можно найти на сайтах с объявлениями. Предложение разнообразно, обычно включает кредиты на год или несколько лет, но иногда вы также можете найти кредиты на более короткие сроки. Такая форма кредита считается более рискованной, как для заемщиков, так и для кредиторов. Из-за очень разнообразной конструкции договоров частного кредитования заемщики должны тщательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем подписывать его.

 

Также стоит упомянуть о рисках кредиторов. Если у них нет большого знания рынка, они могут потерять свои деньги. Не все заемщики погашают свои обязательства, и у частного лица гораздо меньше возможностей вернуть свои долги по сравнению с банком или государственными учреждениями.

 

 

Легче получить момент, чем кредит в банке. Однако мы должны помнить о более высокой стоимости такого кредита. Мгновения в настоящее время легко доступны и через интернет. Прежде чем мы решим, что выбрать из широкого ассортимента, давайте воспользуемся сопоставлениями на разных сайтах. Также стоит посмотреть на веб-сайты менее известных кредитных компаний. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, давайте сравним кредиты с той же суммой и сроком погашения. Стоит выбрать тот,который имеет самый низкий год и с возможностью продления срока погашения. Для нас могут быть важны расходы, связанные с возможными задержками. Мы должны найти их детализацию в примере расчета кредита и в контракте.

 

Такие кредиты не являются хорошим вариантом для людей с низким доходом, например, пенсионеров. Они часто попадают в спираль долга и берут другой кредит, чтобы погасить предыдущий. Прежде чем мы решим на мгновение, давайте проанализируем наше финансовое положение и нужен ли нам такой кредит. Возможно, вы обнаружите, что то, на что мы хотим ее потратить, совсем не так важно. Пусть это не будет нашей прихотью, за которую мы дорого заплатим. Если решение уже принято, давайте внимательно прочтем соглашение, чтобы избежать неприятных сюрпризов.