Горячие Новости

Облако тегов

Интернет-банкинг: игрушка или необходимость для инвестора?

Интернет-банкинг: игрушка или необходимость для инвестора?

Новости банков. Время, как известно, - деньги. И совершать всевозможные операции с денежными средствами, экономя время (а порой даже и сами средства) – вполне реально. Помощником в этом деле выступает т.н. Интернет-банкинг (или как его принято называть на западе - E-banking) – представляющий собой технологию дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиентам банка получать доступ к информации о своих счетах и осуществлять операции по ним, используя глобальную web-сеть, попросту говоря, Интернет.

Такая банковская услуга существует в России уже более 10-ти лет, и в последнее время переживает очень бурное развитие. Только по итогам 2010 года, рынок дистанционных банковских услуг вырос более, чем в два раза и охватывает на сегодняшний день свыше 7 млн. клиентов. Все больше и больше людей получают доступ ко всемирной паутине и все большее количество из них могут оценить преимущества личного контроля за своими банковскими счетами и всеми проходящими финансовыми операциями, так сказать, не выходя их дома.

Использование: в чем необходимость интернет-банкинга?

Шширокое использование электронных технологий, поясняют аналитики землячества Москвы и Центрального ФО России Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, позволяет решить сразу две задачи:
первая, конечно же, сделать обслуживание максимально удобным для клиентов. Ведь, как выяснилось, клиент в состоянии обслуживать себя самостоятельно – и совсем не нужно занимать очередь в банке, не нужно никому ничего объяснять, спрашивать, тем более, вовсе не нужно ждать начала банковского дня и бояться не успеть к его окончанию, особенно учитывая срочность и важность совершения определенной операции.
вторая – с предоставлением подобных услуг, конечно же, уменьшаются и банковские издержки. Руководство, позволяя своим клиентам совершать многие (или некоторые) операции самостоятельно, экономит на количестве телефонных линий и сотрудниках, которые их обслуживают, облегчает работу менеджеров, кассиров и т.д.

Кроме всего прочего, проведение операций через Интернет зачастую обходится клиенту дешевле, чем посредством привлечения банковского персонала.


Использование услуги Интернет-банкинга в России. Особенности.

Итак, сегодня сложно кого-либо удивить подобным сервисом. Распоряжаться им довольно удобно и совсем не сложно. Проверка балансов счетов, оплата кредитов и коммунальных платежей, конвертация валют, даже простое пополнение мобильного счета – все это можно осуществить в любое время суток, не выходя из дома.

Но, как же все-таки воспользоваться этими дополнительными преимуществами? На сегодня, как уже было отмечено выше, многие из российских банков предлагают клиентам данные услуги. В большинстве случаев

Необходимо будет заключить с банком дополнительный договор, касающийся условий предоставления Интернет-банкинга. Причем, от Вас не потребуют какого-то специального оборудования, только доступ к Интернету («посредник» здесь не имеет значения, будь-то персональный компьютер, ноут-, нетбук, либо коммуникатор). Более того, Вам даже не придется устанавливать какие-либо дополнительные программные продукты - для выполнения операций используется лишь Интернет-браузер.

Плата за пользование услугой либо отсутствует вовсе, либо чисто символическая (в некоторых банках эта сумма составят, приблизительно, 300 руб./год). Комиссионные издержки за проведенные операции тоже низкие (причем в некоторых случаях отсутствуют вообще). Заплатить придется, как правило, при осуществлении внешних платежей в другие банки, за использование кредитных банковских средств, а также за пользование некоторыми услугами, если это предусмотрено поставщиком.

Как видим, все достаточно просто и доступно. Более того, система развивается, расширяясь и предоставляя с каждым годом все более и более широкий спектр операций, возможных к проведению посредством Интернет-банкинга.

Что включает в себя дистанционное банковское обслуживание?

На сегодняшний день в России, как правило, услуги дистанционного банковского обслуживания включают:
• проверка балансов по счетам;
• предоставление исчерпывающей информации по различным банковским продуктам (кредиты, депозиты, ПИФы и мн. др.);
• заявки на предоставление услуг (оформление кредитов, открытие депозитов, получение банковских карт, открытие расчетных счетов и т.д.);
• осуществление внутренних переводов как между Вашими счетами, так и на другие счета, причем как в пределах Вашего банка, так и на счета других финансовых учреждений;
• конвертация валют;
• онлайн-консультации с квалифицированными сотрудниками;
• оплата всевозможных услуг.


Количество же банков в России, готовых предложить клиентам воспользоваться всеми преимуществами дистанционного обслуживания, сегодня более 120. Основные из них представлены в следующей таблице.
 

таблица

 

Причем, если взять во внимание пользовательские рейтинги (как частных, так и юридических лиц), то в десятке лучших (оценка качества услуг, исходя из личного опыта респондентов):
1. Система «Sbank.ru Приват» (СБ Банк);
2. «Интернет-банк» (Банк «Банк24.ру»);
3. «PSB-Retail» (Промсвязьбанк);
4. «Авангард Интернет-Банк» (Авангард);
5. «Интернет-Банк» (Транскредитбанк);
6. «Интернет-банк» (Банк «Санкт-Петербург»);
7. «Интернетбанк» (КУРС) (Северная Казна);
8. «МКБ Онлайн» (Московский Кредитный Банк);
9. «Интернет-банк» (Транспортный);
10. «Абсолют On-Line» (Абсолют Банк ).

Конечно, такой список трудно назвать объективным, но все же не учитывать мнение клиентов, уже успевших воспользоваться данной услугой, тоже не стоит.

Плюсы и минусы дистанционного банковского обслуживания

Среди всех преимуществ Интернет-банкинга самым главным, пожалуй, выступает возможность, что называется «держать руку на пульсе» всего, что касается Ваших счетов, где бы Вы не находились, в любое время суток, и любой день недели.

Вторым плюсом можно отметить возможность свободного управления счетами и сбережениями: можно с легкостью оптимизировать, скажем, семейный бюджет, распределяя денежные средства между счетами.

Важным преимуществом здесь, конечно же, является и экономия такого драгоценного времени: не нужно стоять в очередях, подстраиваясь по режим работы банковского отделения.


Весьма высокая защищенность операций, при условии соблюдения элементарных правил безопасности.

Среди плюсов: постоянное совершенствование банками систем дистанционного обслуживания, расширение предлагаемых услуг и повышение качества их предоставления. Также преимуществом выступает и более низкая стоимость совершения операций, посредством онлайн-банкинга.

Ну, а вот среди недостатков: полнофункциональную услугу (если сравнивать с аналогичным сервисом, скажем, на западе) предоставляют отнюдь не многие банки; не везде Вам предложат бесплатную или минимальную стоимость услуги, в некоторых банках могут потребовать ежемесячную абонентскую плату; при пользовании услугами Интернет-банкинга также не стоит забывать о существовании понятия «операционный день»; все же ряд услуг потребуют Вашего визита в финансовое учреждение, ведь заказать кредит Вы можете, так сказать, «онлайн», а вот заключить договор для его получения потребует, конечно же, Вашего присутствия в отделении банка.

О самом главном: безопасность Интернет-банкинга

Как утверждают эксперты Академии биржевой торговли Masterforex-V, главным минусом использования Интернет-банкинга является риск мошеннического взлома и, как следствие, несанкционированный доступ к денежным средствам, находящимся на Ваших счетах. Исходя из этого, банки стараются использовать такие системы и механизмы безопасности, которые призваны если не гарантировать, то, хотя бы обеспечить максимальную защищенность использования систем дистанционного банковского обслуживания.

На сегодняшний день, самыми распространенными являются такие меры безопасности:
шифрование данных. Здесь речь идет, о т.н. SSL-шифровании данных, передающихся в системе «Клиент-Банк». Данный механизм призван обеспечить безопасность от возможности внедрения мошеннической системы «man in the middle», когда информация об операциях перехватывается на этапе ее передачи в банк и пока она туда еще не дошла, возможно осуществить изменения, скажем в данных получателя платежа. Чтобы этого не произошло нужно помнить о простейших правилах безопасного пользования глобальной сетью, а именно, не реагировать на сомнительные сообщения (к примеру, якобы отправленные от сотрудника банка) и, конечно же, не переходить по неизвестным ссылкам. В особенности там, где предлагается для осуществления доступа, ввести логин и пароль, обращайте внимание на адресную строку браузера: скажем, Вы можете столкнуться со знакомым интерфейсом клиент-сервера, но адрес его будет совершенно другим. Как следствие, Вы по неосторожности передадите секретную информацию злоумышленнику.
одноразовые пароли, полученные в банкомате. Такая система защиты предполагает кроме стандартного логина и пароля, использование одноразовых паролей (а их можно получить в виде списка через банкомат), необходимых для входа с систему дистанционного обслуживания и подтверждения некоторых операций. На первый взгляд, система надежна. Ведь чтобы получить список паролей, необходимо наличие самой пластиковой карты банка и знание ПИН-кода к ней. Вместе с тем, такой механизм защиты имеет ряд существенных недостатков: полученный список необходимо хранить для совершения будущих операций и, если вдруг, Вы его потеряли или случайно выбросили, то придется идти за новым; ну и, наконец, список может оказаться в руках у мошенников. Здесь, чтобы обеспечить безопасность, необходимо также придерживаться простых правил. Обеспечить надежную сохранность списка паролей и, ни в коем случае, не хранить его вместе с логином и паролем доступа.
одноразовые смс-пароли. Пожалуй, самый распространенный в России способ аутентификации пользователей в системах Интернет-банкинга. Каждая операция, совершаемая в системе, должна быть подтверждена одноразовым паролем, полученным на номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Ваше имя и подтвержден в договоре с банком. Среди преимуществ: простота использования – отсутствие специального оборудования и высокая скорость подтверждения операции, высокая вероятность обеспечения безопасности от взлома вашей учетной записи злоумышленниками. Среди недостатков: если Вы пользуетесь системой посредством мобильного телефона и Ваши пароли хранятся в браузере, то в случае утери или кражи телефона, вероятность несанкционированного доступа очень велика. Отсюда и простейшие правила безопасности: при подобном способе аутентификации не пользуйтесь онлайн-банкингом через мобильный телефон, не храните пароли в браузере и, в случае утери или кражи телефона, в кратчайшие сроки обратитесь с банк с просьбой заблокировать Вашу учетную запись.
электронная цифровая подпись (ЭЦП). Такой механизм чаще всего используется при обслуживании юридических лиц, но его могут предложить и частным клиентам. Плюс – однозначная идентификация пользователя. Минус – также, как и прочие, может быть уязвима для злоумышленников. Системы предосторожности: пользуйтесь качественными антивирусными программами в целях обеспечение безопасности в вопросах заражения системы компьютерными вирусами.
внешние электронные устройства. Здесь речь идет о приобретении (либо взятии в аренду) специального устройства – генератора одноразовых паролей, подключаемого через usb-порт и не требующего специального программного обеспечения. Суть примерно та же, что и при использовании ЭЦП. Но, среди существенных недостатков: Вы не сможете войти в систему, не имея при себе «генератора», а носить его с постоянно собой крайне неудобно, да и небезопасно.

Как видите, систем защиты достаточно серьезная и все они в той или иной мере призваны обезопасить деятельность при осуществлении банковских операций посредством дистанционного обслуживания. Но все же, несмотря на это, будьте крайне осторожны и внимательны, ведь, как гласит статистика, в большинстве прецедентов, связанных с несанкционированным доступом к учетным записям систем Интернет-банкинга, виноваты именно неосторожные и невнимательные пользователи.

Редколлегия журнала "Биржевой лидер" проводит опрос на форуме трейдеров, как вы считаете, действительно ли нужен сервис интернет-банкинга, предоставляемый банками России?
• да, ведь это значительно упрощает решение финансовых вопросов;
• нет, интенет-банкинг не нужен, это дополнительные расходы.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.
Возник вопрос по теме статьи - Задать вопрос »
comments powered by HyperComments
« Предыдущая новость «  » Архив категории «   » Следующая новость »

Рекомендованный брокер №1

Журнал «Биржевой лидер»

Журнал, интересные статьи

Видео

Энциклопедия


Орден Богдана Хмельницкого III степени
21 февраля
21 февраля
Злата Огневич
Злата Огневич
Ольга Гажиенко (Агибалова)
Ольга Гажиенко (Агибалова)
18 июня
18 июня
Курс новозеландского доллара
Курс новозеландского доллара: графики