В условиях экономического кризиса россияне ищут способы улучшения собственного материального положения. Все чаще малообеспеченные российские граждане оформляют дорогостоящие кредиты. Об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на Би-Би-Си.
Все больше жителей России решаются на оформление кредитов «до зарплаты». Микрофинансовые организации, предоставляющие такие услуги, выдают кредиты в среднем под 600 процентов годовых. Учитывая продолжительное падение реальных доходов населения, кредиторы надеются на рост рынка не менее чем на 10 процентов и рассчитывают на увеличение собственной прибыли.
В начале сентября экономисты РАНХиГС установили новый тренд, описывающий отношение россиян к экономической ситуации. По мнению аналитиков, устав от кризиса и бесконечной экономии, россияне вновь начали тратить деньги, оформляя для этого кредиты. В Центробанке опасаются, что в настоящее время кредиты оформляют в основном граждане с доходами ниже среднего уровня.
Банкиры объясняют, что кредиты под высокие проценты оформляют россияне с нестабильными доходами и имеющие уже задолженности перед финансовыми организациями. Кроме того, представители данной категории населения практически в любой момент могут оказаться безработными. С такими заемщиками банки предпочитают вести себя крайне осторожно – гражданам предлагаются кредиты под более высокие проценты.
Часто подобные заемщики в конечном итоге обращаются в микрофинансовые организации (МФО). В среднем они берут в кредит у МФО 10 тысяч рублей на несколько недель и соглашаются оплатить высокие кредитные ставки. Управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев, описывая типичного заемщика МФО, отмечает, что это люди с низким уровнем дохода, иногда без дохода, имеющие кроме материальных другие социальные проблемы. По утверждению финансиста, речь идет о маргинальным типе заемщиков, которые не могут обратиться в банк, но часто пользуются услугами МФО.
По состоянию на 1 июля текущего года россияне в общей сложности взяли в долг «до зарплаты» более 142 миллиардов рублей микрокредитов. Соответствующие данные представлены Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). По итогам второго квартала в годовом выражении эта сумма увеличилась почти на 10 процентов. Для сравнения можно отметить, что за второй квартал объем выданных банками физическим лицам кредитов увеличился менее чем на 3 процента.
Количество россиян, оформивших кредиты в МФО, оценивается показателем 6 миллионов человек. Согласно расчетам экспертов, с начала года их количество увеличилось почти на 15 процентов. В первом квартале текущего года прибыль микрофинансовых организаций увеличилась в годовом выражении почти на 47 процентов и достигла показателя 3,3 миллиарда рублей. Соответствующая информация указана в презентации Павла Самиева по итогам анализа данных Центробанка.
Получить микрокредит может не каждый желающий.
Несмотря на высокие показатели роста прибыли, представители МФО теперешнюю ситуацию называют не самой лучшей для себя. С одной стороны, за последний год Центробанк ужесточил регулирование. Кроме того, в подобные организации за кредитами обращаются далеко не самые надежные заемщики. В НБКИ сообщают, что микрокредиты более охотно оформляют жители бедных регионов.
Заместитель директора НБКИ Владимир Шикин констатирует, что проникновение микрокредитования в России можно назвать невысоким по сравнению с популярностью банковских кредитов. За последний год, по его словам, уровень задолженности по микрокредитам снизился, но все равно остается достаточно высоким.
Гендиректор группы компаний «Деньги сразу» Леонид Корнилов в свою очередь отмечает, что многие МФО начали ужесточать свои требования к клиентам. Сейчас в организациях смотрят на свободный доход клиентов, который остается после выплаты по долгам и на общий объем кредитов. Если у потенциального заемщика уже есть несколько займов с просрочкой, то ему могут отказать в выдаче кредита.
Объяснил Корнилов, что у клиентов растет количество открытых долгов. Поэтому, чтобы просто выжить заемщики обращаются в несколько кредитных организаций. Постоянная трудовая деятельность не приносит гражданам больше дохода, но они продолжают оформлять кредиты в банках и МФО. Обращая внимание на большое количество непогашенных кредитов, часто МФО не выдают новые займы.
На состоявшемся 3 октября в Москве форуме МФО представители организаций жаловались на ужесточение регулирования со стороны Центробанка. Среди прочего речь идет повышении требований к резервам по микрокредитам, что требует от компаний серьезных затрат. Прежняя ставка кредитования в МФО была высокой, но понятной, постепенно правила кредитования изменились.
Теперь компании вводят комиссии, страховые соглашения, заемщики подписывают дополнительные договоры и выполняют другие процедуры. За соблюдением дополнительных правил Центробанк намерен следить. Об этом на форуме рассказал Михаил Мамута, глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка.
Генеральный директор группы компаний АЭК Эрик Абуталиев сообщил, что регуляторная нагрузка на организации со временем увеличивается, поэтому авантюрные МФО покидают рынок. Однако Корнилов и Абуталиев признают, что власти пока бессильны в борьбе с так называемыми серыми кредиторами – организациями, которые чаще всего работают без лицензий. Корнилов сообщил, что даже после отзыва лицензии Центробанком подобные организации продолжают работать, не соблюдая при этом требования регулятора и законодательства о взыскании долгов
За 8 месяцев текущего года общее количество жалоб на работу микрофинансовых организаций по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году увеличилось на 21 процент. В основном россияне жалуются на высокие процентные ставки, слишком высокий уровень долга и некорректное взыскание долгов. Мамута утверждает, что сейчас количество жалоб на МФО увеличивается медленнее, чем по финансовому сектору в целом.
