Кредитование стало настолько доступным, что практически каждый второй человек имеет непогашенную ссуду в банке. С одной стороны, это удобно, поскольку есть возможность купить дом, открыть бизнес, с другой – большая ответственность, которая влечет за собой неприятные последствия для заемщиков, не рассчитавших свои финансовые силы.
Как избежать «тяжести» кредитного бремени?
Во избежание кредитного бремени, необходимо следовать некоторым рекомендациям и правилам.
1. Изучить информацию о финансовом учреждении, где будет оформляться ссуда: его историю, отзывы клиентов.
2. Рассчитать бюджет. Оптимальный вариант, когда размер ежемесячной платы составляет не более 30% от дохода.
3. Время рассрочки брать с запасом — небольшой размер ежемесячной выплаты застрахует вас при возникновении временных финансовых трудностей.
4. Учесть возможность досрочного погашения долга.
5. Внимательно изучить договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом.
6. Кредиты в иностранной валюте опасны. Курс меняется, что может в считанные дни существенно увеличить размер долга.
7. Своевременные платежи помогут избежать штрафов, правильно распределить нагрузку по выплатам.
8. Накопления — свободные средства перекроют долг при непредвиденных обстоятельствах (увольнение, незапланированные траты).
Если уже сложилась ситуация кредитного отягощения, облегчить положение помогут специальные услуги, предоставляемые банками и некоторыми частными финансовыми организациями (ФО):
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- кредитные каникулы.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование (перекредитование) – это процесс получения нового займа на выплату предыдущего (полную, частичную). Заключить новый договор можно в текущем банке или другом.
Плюсами процедуры являются:
- возможность изменить размер выплат;
- смена валюты долга;
- объединение нескольких кредитов;
- снижение процентной ставки;
- возврат залога.
К минусам относят:
- дополнительные траты (пеня, неустойка, страховка);
- трудности при получении согласия у банка или ФО на выполнение операции;
- дополнительные затраты времени на оформление нового кредита.
Перекредитование доступно при различных видах займов. Условия и комиссия определяются конкретным финансовым учреждением.
Реструктуризация ссуды
Альтернативой рефинансированию является реструктуризация. Услуга - позволяет изменить условия кредитного договора.
Эффективность реструктуризации определяется возможностью ежемесячно делать взносы при оптимальной финансовой нагрузке.
При решении задачи могут измениться:
- процентная ставка по кредиту;
- валюта ссуды;
сроки, график выплат;
- штрафы, пеня;
заемщик (переоформление на новое лицо).
Преимуществом процедуры является возможность уменьшить ежемесячный платеж. Недостаток — сроки кредитования автоматически увеличатся, как и размер переплаты.
Кредитные каникулы
Болезнь, переезд, потеря работы или другие жизненные неурядицы могут стать уважительной причиной для перерыва в оплате ссуды. Кредитные каникулы позволяют отсрочить выплату ежемесячного платежа полностью (без взносов в течение оговоренного времени) или частично (платежи по новому графику, утвержденному ФО).
Для получения услуги необходимо обратиться в кредитную организацию и сообщить про обстоятельства, которые не позволяют заемщику сделать взносы по займу. Отсрочка поможет избежать бремени должника, сохранить кредитную репутацию.
Каждая проблемная ситуация имеет решение. При трудностях в выплате кредита важно вовремя выстроить диалог с ФО. Невыполнение условий договора только усугубляет положение.
Владельцам транспортных средств можно самостоятельно рефинансировать долг за счет своего движимого имущества. Заложив авто и получив ссуду, можно перекрыть имеющиеся кредиты. Выгодные условия предлагает автоломбард ТрастЗайм. Как быстро получить деньги в долг под залог ПТС, можно узнать вот тут.
