Горячие Новости

Облако тегов

Рублевые депозиты в России: в каких банках лучшие условия вкладчикам?

Новости банков России. О том, что заработанные деньги не должны "лежать мертвым грузом", иначе их неминуемо съест инфляция, знает, наверное, каждый житель России. Как и о том, что желательно иметь депозиты в разных валютах (долларах США, евро, российских рублях), тогда, независимо от роста и падения курса любой из 3-х валют, вы будете защищены от инфляционных потерь и скачков курсов этих валют на рынке форекс. Банковские депозиты – наиболее распространенный способ инвестирования свободных денежных средств в России и по информации Федеральной службы по финансовым рынкам РФ, на 2-й квартал 2011г. россияне положили на депозиты в банки более 10 триллионов рублей, и эта сумма постоянно растет.

Банки видят данную тенденцию и сейчас практически любой российский банк России, работающий с населением, предлагает свои депозитные программы, которые открываются для различных валют, таких, как (рубль, евро, доллар США), на разные сроки – от 3 месяцев до нескольких лет, с правом пополнения вклада и без оного и т.д.

Учитывая, что банковская система России насчитывает свыше тысячи учреждений, то не удивительно, что у начинающего вкладчика кругом идет голова от всевозможных предложений и рекламы, куда отнести свои свободные деньги. Особенно это относится к крупным городам, где количество действующих банков исчисляется десятками или сотнями, как в Москве.

В каких банках России самая выгодная процентная ставка по депозитным вкладам в рублях?

Эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V отмечают ряд фактов, на что в первую очередь обращают внимание потенциальные вкладчики, – это, конечно же, процентная ставка. Кажется, и думать не надо – неси капиталы туда, где этот показатель наибольший. Однако не все так однозначно:
чем короче срок депозита, тем ниже процентная ставка – это аксиома практической депозитной политики российских банков.
самая большая процентная ставка – для долгосрочных, на несколько лет депозитов. Но здесь есть три «но». Во-первых, для долгосрочных депозитов обычно назначается высокая минимальная сумма – не меньше миллиона рублей. Во-вторых, такая минимальная сумма превышает гарантированную сумму выплат по системе страхования банковских депозитов (на сегодняшний день она составляет 700 тысяч рублей). В-третьих, наибольшие ставки назначают не очень известные региональные банки, которые находятся во второй-третьей сотне рейтинга российских банков, – и здесь стоит подумать о безопасности своих вложений.
капитализация процентов. Следует учитывать, происходит ли капитализация процентов, то есть начисление процента на процент. В своем большинстве долгосрочные депозиты не предусматривают капитализацию.
другие возможности. Важны и дополнительные услуги по обслуживанию депозита – возможность пополнения вклада и снятия части средств с депозита в случае крайней необходимости т.п.
разные услуги. По двум одинаковым процентным ставкам в разных банках можно получить одинаковый доход, но разный объем услуг – для привлечения клиентов российские банки часто предоставляют дополнительные услуги для вкладчиков: розыгрыши ценных призов или дополнительных процентов, льготное обслуживание банковских карт, скидки на банковские ячейки и другие банковские продукты и услуги.
налоговая нагрузка. При вкладе крупных сумм на депозиты следует помнить о налогах – если процентная ставка депозита выше ставки рефинансирования Банка России, то вкладчик получит доход меньше, чем было указано в депозитном договоре. Поэтому будьте бдительными!

И не следует забывать о том, что целью открытия депозита является не только приумножение, но и сохранение имеющихся капиталов.

Рассмотрим предложения российских банков по депозитам:

Банк/Программа

Процентная ставка

Минимальная сумма

Срок депозита

Огни Москвы

11%

3 000 руб.

365 дней

«Весна11»

 

 

 

Океан Банк

10,75%

100 000 руб.

366 дней

 «Океан — Классик»

 

 

 

Экспресс-Кредит

10,50%

500 000 руб.

1 год

 «Оптимальный»

 

 

 

Евромет

10,50%

600 000 руб.

367 дней

 «Капиталъ»

 

 

 

Смоленский Банк — Московский филиал

10,50%

10 000 000 руб.

1 год

«Элитный»

 

 

 

ИстКом-Финанс

10,30%

1 500 000 руб.

367 дней

«Стабильный VIP»

 

 

 

Росинтербанк

10,25%

700 000 руб.

366 дней

«Прогрессивный»

 

 

 

БЦК-Москва

10,25%

1 000 000 руб.

367 дней

«Классический (ежемесячно)»

 

 

 

Независимый Строительный Банк

10,25%

100 000 000 руб.

367 дней

«Комфортный — VIP»

 

 

 

Альфа-Банк

10%

50 000 руб.

1 год

«Вклад в будущее»

 

 

 

Интрастбанк

10%

50 000 руб.

367 дней

«Пополняемый (ежемесячно)»

 

 

 

Банк-Т

10%

50 000 руб.

367 дней

«Стабильный»

 

 

 

Центркомбанк

10%

100 000 руб.

1 год

«Капитал»

 

 

 

Холдинг-Кредит

10%

100 000 руб.

12 месяцев

«Срочный +»

 

 

 

Бенифит-Банк

10%

100 000 руб.

1 год и 1 месяц

«Срочный»

 

 

 

Донактивбанк

10%

500 000 руб.

370 дней

«Рантье»

 

 

 

Алеф-Банк

9,95%

3 000 000 руб.

367 дней

«Сберегательный»

 

 

 

Веста

9,90%

7 000 000 руб.

365 дней

«Веста Эксклюзивный»

 

 

 

Охотный Ряд

9,80%

700 000 руб.

365 дней

«Согревающий Процент»

 

 

 

Коммерческий Банк Развития

9,75%

700 000 руб.

365 дней

«Копилка (ежемесячно)»

 

 

 

Регионинвестбанк

9,70%

10 000 руб.

1 год

«С Днем Победы»

 

 

 

Дил-Банк

9,60%

100 000 руб.

400 дней

«Оптимальный для Каждого»

 

 

 

Национальный Корпоративный Банк

9,60%

15 000 000 руб.

12 месяцев

«Платиновый»

 

 

 

Росэнергобанк

9,56%

1 000 000 руб.

367 дней

«Золотой Стандарт»

 

 

 

Унифин

9,50%

50 000 руб.

366 дней

«Ежемесячный Доход»

 

 

 

Саммит Банк

9,50%

85 000 руб.

1 год

«V.I.P»

 

 

 

Первый Чешско-Российский Банк

9,50%

50 000 руб.

367 дней

«Пражская Ярмарка»

 

 

 

Русский Международный Банк

9,50%

15 000 000 руб.

1 год

«Классика»

 

 

 

Инвестиционный Союз

9,40%

3 000 000 руб.

1 год

 «Премиум»

 

 

 

Национальный Залоговый Банк

9,30%

10 000 000 руб.

370 дней

«НЗ — Доходный»

 

 

 

Интехбанк

9,25%

1 000 000 руб.

365 дней

«Процентный — ВИП»

 

 

 

Финпромбанк

9,25%

10 000 000 руб.

12 месяцев

«Пополняемый»

 

 

 

Межтопэнергобанк

9,20%

10 000 000 руб.

1 год

 «Доходный – Рантье »

 

 

 

Софрино

9%

5 000 руб.

366 дней

«Максимум»

 

 

 

Тинькофф Кредитные Системы

9%

30 000 руб.

12 месяцев

 «СмартВклад»

 

 

 

Анкор Банк — Московский филиал

9%

200 000 руб.

367 дней

«Анкор Высокий процент»

 

 

 

БФГ-Кредит

9%

500 000 руб.

1 год

«Универсальный +»

 

 

 

Собинбанк

8,85%

1 000 000 руб.

391 день

«Партнер»

 

 

 

Рублев

8,75%

300 000 руб.

365 дней

«Универсальный (ежемесячно)»

 

 

 

СДМ-Банк

8,75%

3 000 000 руб.

365 дней

 «Инвестор — Доход»

 

 

 

Альта-Банк

8,75%

3 000 000 руб.

371 день

«Симфония»

 

 

 

Межтопэнергобанк

8,70%

10 000 000 руб.

1 год

«Накопительный — Рантье»

 

 

 

М2М Прайвет Банк

8,65%

30 000 000 руб.

367 дней

«Универсальный»

 

 

 

СБ Банк

8,50%

10 000 000 руб.

12 месяцев

«Индивидуальный (ежемесячно)»

 

 

 

«РС12(НО)»

8,50%

5 000 000 руб.

367 дней

Кредит Экспресс

 

 

 

«Первый Накопительный»

8,40%

1 500 000 руб.

365 дней

Автовазбанк

 

 

 

«Срочный»

8,25%

3 000 руб.

367 дней

София

 

 

 

«Классический»

8,20%

6 000 000 руб.

367 дней

Федеральный Банк Инноваций и Развития

 

 

 

Союз

8,15%

6 000 руб.

367 дней

«Классика (ежемесячно)»

 

 

 

«Несгораемый процент»

8%

3 000 руб.

370 дней

Первый Республиканский Банк

 

 

 

«Аэробонус»

7,95%

25 000 руб.

365 дней

Северный Морской Путь

 

 

 

Балтинвестбанк — Московский филиал

7,75%

150 000 руб.

367 дней

 «Ежемесячный доход»

 

 

 

Кредит Европа Банк

7,70%

3 000 руб.

368 дней

«Рантье»

 

 

 

Финансовый Стандарт

7,50%

700 000 руб.

366 дней

«Оптимум +»

 

 

 

Восточный Экспресс Банк — Московский филиал

7,40%

250 000 руб.

366 дней

«Сберплан»

 

 

 

Кедр

7%

3 000 руб.

365 дней

«Сберегательный»

 

 

 

Россельхозбанк

7%

10 000 руб.

12 месяцев

«Агро — Бонус»

 

 

 

Петербургский Социальный Коммерческий Банк

7%

700 000 руб.

1 год

«Классический»

 

 

 

Уралсиб

6,80%

10 000 руб.

367 дней

«Стабильный»

 

 

 

Московский Банк Реконструкции и Развития

6,75%

1 000 000 руб.

1 год и 1 день

«Накопительный»

 

 

 

Аресбанк

6,70%

5 000 000 руб.

367 дней

«Премиум»

 

 

 

Русславбанк

6,50%

5 000 руб.

365 дней

«Рантье»

 

 

 

АМТ Банк

6,50%

10 000 руб.

365 дней

«Урожайный»

 

 

 

Кедр

6%

3 000 руб.

365 дней

«Накопительный»

 

 

 

РосЕвроБанк

6%

1 000 000 руб.

367 дней

«Неснижаемый Плюс»

 

 

 

Промсвязьбанк

5,80%

5 000 000 руб.

367 дней

«Мой Мультивыбор»

 

 

 

ВТБ 24

5,35%

10 000 000 руб.

395 дней

«Комфортный — Телебанк»

 

 

 

Международный Банк Санкт-Петербурга

5%

50 000 руб.

12 месяцев

«Партнер»

 

 

 

Райффайзенбанк

3,80%

20 000 000 руб.

1 год

 «Рантье»

 

 

 

НБК-Банк

3,30%

1 000 000 руб.

12 месяцев

«Классический»

 

 

 

Международный Инвестиционный Банк

1%

400 000 руб.

367 дней

«Все Включено»

 

 

 

Промсбербанк

0,10%

100 000 руб.

12 месяцев

«Универсальный»

 

 

 

 

Условия заключения депозитного договора:
1. Начисление и выплата процентов – ежемесячно;
2. Сумма - любая;
3. Срок - 1 год;
4. Город - Москва;
5. Валюта - рубли.

Как видим из таблицы, наиболее выгодные предложения по вышеуказанным условиям для вкладчиков могут сделать следующие финучреждения:
1. Огни Москвы («Весна11») - 11%
2. Океан Банк («Океан — Классик») - 10,75%
3. Экспресс-Кредит («Оптимальный») - 10,50%
4. Евромет («Капиталъ») - 10,50%
5. Смоленский Банк — Московский филиал («Элитный») - 10,50%
6. ИстКом-Финанс («Стабильный VIP») - 10,30%
7. Росинтербанк («Прогрессивный») - 10,25%
8. БЦК-Москва («Классический (ежемесячно)») - 10,25%
9. Независимый Строительный Банк («Комфортный — VIP») - 10,25%
10. Альфа-Банк («Вклад в будущее») - 10%

Наиболее низкие процентные ставки для вкладчиков предлагают:
1. АМТ Банк («Урожайный»)- 6,50%
2. Кедр («Накопительный») - 6%
3. РосЕвроБанк («Неснижаемый Плюс») - 6%
4. Промсвязьбанк («Мой Мультивыбор») - 5,80%
5. ВТБ 24 («Комфортный — Телебанк») - 5,35%
6. Международный Банк Санкт-Петербурга («Партнер») - 5%
7. Райффайзенбанк («Рантье») - 3,80%
8. НБК-Банк («Классический») - 3,30%
9. Международный Инвестиционный Банк («Все Включено») - 1%
10. Промсбербанк («Универсальный») - 0,10%

Не только приумножить, но и сохранить!

Для тех, кто использует краткосрочные депозитные программы – на 3-9 месяцев, тем более внося небольшие суммы, вопрос надежности банка не является первостепенным. Центробанк России строго следит за работой банков с населением. Без участия в системе страхования депозитных вкладов банк не получит разрешения на работу с населением, поэтому 98% российских банков входят в эту систему страхования.

Другое дело, если речь идет о крупных суммах, тем более в иностранной валюте. Как минимум, можно посоветовать изучить рейтинги банков от ведущих аналитических агентств. Эту информацию нетрудно найти в Интернете.

В идеале перед тем как доверить свои средства банку, необходимо иметь информацию о нем – кто является учредителем и основными акционерами банка, результаты финансовой деятельности за последние периоды (квартал, год), место банка в иерархии российских банков по версии Центробанка России по основным показателям (размер капитала, достаточность капитала, динамика роста депозитов от физических лиц за последний период и т.п. Оценкам на всевозможных форумах доверять не следует, так как они анонимны, а конкуренция среди российских банков очень высока, поэтому кто гарантирует, что способы борьбы за потенциального клиента всегда честны?

Реклама бывает полезной

Не стоит с пренебрежением относиться к рекламе. Основная цель рекламы – информирование потенциальных клиентов об имеющихся или новых товарах, работах и услугах, что, в принципе, полезно для людей. Другое дело, что реклама может быть назойливой, недобросовестной, нечестной и пр., но это тема другой статьи:
рекламные акции. Российские банки часто проводят различные рекламные и праздничные акции (даже те, кто с пренебрежением относится к таким мероприятиям), под которые депозитные программы становятся более доходными для клиентов. Поводов для таких рекламных акций множество:
- годовщина со дня рождения банка;
- государственные и национальные праздники и т.п. Особенно часто этот маркетинговый ход банки используют в периоды традиционного оттока клиентуры – например, как сейчас, в преддверии летних отпусков, когда потенциальные владельцы депозитов больше думают о том, как потратить на отдыхе деньги, вместо того, чтобы позаботиться об их сохранности и приумножении.

Например, тем, кто с конца апреля до конца июня подключится к депозитной программе «Крепкий орешек», Банк ТРАСТ готов выплачивать процентную ставку в размере 9,75% годовых. А банк «Открытие» с конца апреля до конца июля оформляет депозитный вклад «Инвестиционный», в котором процентные ставки доходят до 12,5% (в зависимости от суммы вклада). Кроме того, часть депозита может быть размещена в ПИФе под еще более высокую процентную ставку.

Особую активность в российских столицах проявляют региональные банки. Они имеют возможность предложить более высокую процентную ставку, чем банки с московской или питерской пропиской, так как в регионах повыше другие процентные ставки – кредитные. И жители столиц могут безопасно принимать их предложения, если речь идет о краткосрочных кредитах (помните о безопасности!).

Опрос "Биржевого лидера" на форуме трейдеров: как вы считаете в какой валюте выгоднее в банке хранить свои деньги?
• в российских рублях, ведь ставка по ним всегда выше;
• в долларах, это наиболее стабильная валюта;
• в евро, наиболее перспективная и гибкая валюта.

 

 

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.
Возник вопрос по теме статьи - Задать вопрос »
comments powered by HyperComments
« Предыдущая новость «  » Архив категории «   » Следующая новость »

Рекомендованный брокер №1

Журнал «Биржевой лидер»

Журнал, интересные статьи

Видео

Энциклопедия

GFT
GFT

ВИА ГРА
20 августа
20 августа
Ольга Гажиенко (Агибалова)
Ольга Гажиенко (Агибалова)
Литовская Республика
Литовская Республика
Admiral Markets (Адмирал Маркетс)
Admiral Markets (Адмирал Маркетс)