Горячие Новости

Облако тегов

Ипотека: банки России начали снижать процентные ставки?

Новости банков. Банк ВТБ 24 начинает выдавать ипотечные экспресс-кредиты, решение по которым клиенты будут узнавать уже в день обращения. Об этом стало известно РИА Новости со ссылкой на главу департамента ипотечного кредитования банка Анатолия Печатникова.

По словам г-на Печатникова, для получения подобного кредита необходимы лишь документы, удостоверяющие личность, и не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом клиенты не должны будут документально подтверждать свои доходы. Процентные ставки и комиссии не будут отличаться от действующих по другим программам банка.

По данной программе можно будет приобрести лишь готовое жилье. Максимальный срок кредита - 20 лет. Для Москвы, Московской области и Петербурга максимальная сумма займа составит 15 миллионов рублей, для остальных регионов - 8 миллионов рублей.

Статистика: падают ли процентные ставки на рынке жилья?

Беспристрастная статистика свидетельствует, что только 5 процентов россиян могут «решить квартирный вопрос», не прибегая к ипотеке. А вот воспользоваться ипотекой может только каждый десятый российский гражданин, считают эксперты, – слишком малы официальные доходы населения, чтобы рассчитывать на банковский кредит, а после кризиса банки уже не раздают кредиты налево и направо, без удовлетворительной справки об официальных доходах. Среднестатистическому россиянину для покупки обычного жилья площадью 70 квадратных метров требуется 23,6 года копить нужную сумму, в то время как в Евросоюзе для этого хватает 4-7 лет.

Последний год процентные ставки ипотечных кредитов постоянно снижаются, в то время как аренда жилья дорожает. На сегодняшний день в крупнейших городах России ежемесячные выплаты банку по ипотечному кредиту вполне сопоставимы с арендой стандартного жилья.

В России очень высокие расходы на жилье, купленное по ипотечному договору, – за 20-летний кредит клиент банка переплачивает как минимум вдвое стоимость своего жилья.

И, тем не менее, по сравнению с 2009 годом количество договоров ипотеки в России уже удвоилось. Риэлторы уверены, что цены на квадратные метры достигли дна и теперь могут только повышаться, что и подтверждает статистика. Как это ни парадоксально, но те, кто взял ипотеку до кризиса, оказались в выигрыше – если в начале 2006 года в Москве квадратный метр стоил 34 тысячи рублей, но ныне – свыше 80 тысяч.

Ипотека – большие расходы, поэтому любая возможность сэкономить приветствуется заемщиками. В каких банках наиболее выгодно взять кредит в Москве?

Возможно ли воспользоваться предложениями банков?

Для банка лучший клиент – «зарплатный» клиент, то есть тот гражданин, который получает стабильную высокую зарплату, пояснили аналитики землячества трейдеров и инвесторов Москвы и Центрального ФО РФ Академии Masterforex-V:
•в «Уралсибе» и Райффайзенбанке зарплатные клиенты получают скидку 0,25% от базовых ставок;
•в Альфа-банке – минус 1% на процентную ставку и уменьшенная на 0,4% комиссия за выдачу ипотеки;
•в Абсолют-банке – процентная ставка снижается на 0,5%, а комиссия за оформление документов уменьшается в 2 раза;
•в Росевробанке предложат скидку до 1% от базовой процентной ставки;
• в «Сосьете Женераль Востоке», кроме скидки до 1% от кредитной ставки, наполовину снизят банковскую комиссию, а также предложат пакет льготных банковских услуг;
•в Нордеа-банке предложат снижение процентной ставки на 0,1-0,2% годовых.
Скидка зарплатному клиенту может быть еще больше, если в этом же банке обслуживается его компания. Многие банки заключают договоры с компаниями и предоставляют сотрудникам корпоративного клиента дополнительные скидки при кредитном обслуживании.

Существует еще несколько способов снижения процентной ставки по ипотечному кредиту:
положить в банк депозит. Например, в «Уралсибе» таким образом можно получить скидку на ипотеку 0,5-1,25%;
иметь положительную кредитную историю в том банке, где берется ипотека. Если клиент уже брал кредит в банке и погасил его (или гасит) без проблем, то в «Уралсибе» он может рассчитывать на скидку на ипотечный кредит 1,25%, а в «Сосьете Женераль Востоке» существует минимальный срок на успешно выплаченный кредит – полтора года;
оформить ипотеку под плавающий процент. Это хороший способ для тех клиентов, кто собирается погасить кредит в ближайшее время. Например, в Юникредит-банке плавающая ставка вычисляется по формуле: для рублевых кредитов – MosPrime 6M + 5%, для валютных – Libor 6М/Euribor 6М + 5%. В «Дельтакредите» плавающая ставка зависит от срока ипотечного кредита и объема первого взноса;
процентная ставка ипотечного кредита может быть снижена во время акций. Например, в «Уралсибе» сейчас работает специальная ипотечная программа «Ипотека для родителей, настоящих и будущих», по которой за каждого несовершеннолетнего ребенка процентная ставка снижается на 0,5%. А в ОТП-банке родители троих и больше детей оформляют ипотеку без банковской комиссии.

Кредит – далеко не все, что подлежит оплате

И не стоит забывать, напоминают эксперты Академии Masterforex-V, что, покупая квартиру в кредит, вы платите не только процентную ставку и тело кредита банку:
комиссия банка за организацию ипотечного кредита. За подготовку кредитной документации большинство российских банков берут от 1% до 3% от объема ссуды. Но с конца 2010 года растет количество банков, которые перестают взимать комиссию;
другие виды банковских комиссий – за рассмотрение заявки клиента, расходы на ведение кредитного счета, комиссия за выдачу наличных и т.д. По отдельности каждая комиссия может быть незначительной, но суммарно может набежать кругленькая сумма;
страхование – как объекта ипотеки, так и жизни заемщика. Некоторые банки «настоятельно рекомендуют» страховаться только в ограниченном круге компаний, которые являются партнерами данного банка;
услуги нотариуса;
услуги оценщика. При покупке жилья на вторичном рынке, как и в случае со страховыми компаниями, некоторые банки хотят, чтобы клиенты обращались в определенные компании для оценки жилья. При покупке жилья на вторичном рынке обычно добавляется еще один вид обязательной для получения кредита страховки – титульное страхование, защищающее банки от потери прав собственности на приобретаемое заемщиком жилье. В эту же статью расходов можно отнести и оплату услуг риэлтора;
услуги ипотечного брокера. Как говорится, палка о двух концах – с одной стороны, услуги ипотечного брокера могут доходить до 1,5% от суммы займа, а с другой – хороший брокер подберет наилучший вариант и объяснит, какие «подводные камни» закладываются в договоры ипотеки;
досрочное погашение кредита. Очень важное условие – позволяет ли ипотечный договор клиенту досрочно погасить ссуду, оплатив только оставшееся тело кредита, без санкций за досрочное выполнение обязательств перед банком. Заемщики объективно заинтересованы в досрочном погашении кредита, ведь в итоге уменьшается сумма, которую они переплачивают банку за жилье.
Самому разобраться в хитросплетениях ипотечных договоров без специальной подготовки тяжело, констатируют эксперты Академии Masterforex-V, но существенно – на десятки и сотни тысяч рублей – снизить расходы на приобретение жилья вполне возможно.

Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: как быстро ипотека в России станет настолько же доступной, как в докризисные времена?
• уже в этом году;
• в ближайшие 2-3 года;
• вряд ли те времена вернутся.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.
Возник вопрос по теме статьи - Задать вопрос »
comments powered by HyperComments
« Предыдущая новость «  » Архив категории «   » Следующая новость »

Рекомендованный брокер №1

Журнал «Биржевой лидер»

Журнал, интересные статьи

Видео

Энциклопедия

Летние Олимпийские игры
Летние Олимпийские игры
лев
Лев
FOREX.com
FOREX.com
Планета
Планета
Вадатурский, Алексей Афанасьевич
Вадатурский, Алексей Афанасьевич
ASUS TeK Computer Inc
ASUS TeK Computer Inc