Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане переживают бурный рост в последние годы. По состоянию на начало 2023 года в стране насчитывается более 270 МФО, что значительно превышает показатели предыдущих лет.
Динамика роста МФО в Казахстане
Массовый рост количества МФО в Казахстане начался в 2015-2016 годах:
- 2015 год: 15 в начале года, 45 к концу года;
- 2016 год: 71 в начале года, 130 к концу года;
- 2020-2021 годы: открытие новых Микрофинансовых компаний, работающих по модели “займ до зарплаты”;
- 2024 год: 79 МФО, работающих по модели PDL, общее количество МФО – свыше 220.
Такой устойчивый рост свидетельствует о растущей популярности МФО среди населения Казахстана.
Причины популярности МФО
Популярность МФО в Казахстане обусловлена рядом факторов, в том числе:
- Доступность. Микрофинансовые организации предоставляют микроссуды с минимальными требованиями к заемщикам, что делает их доступными для широкого круга населения.
- Удобство. Компании предлагают быстрый и простой процесс получения кредита, часто в режиме онлайн или через мобильные приложения.
- Гибкость. МФО предлагают различные варианты кредитования, включая краткосрочные и долгосрочные займы, а также кредиты до зарплаты.
- Широкая сеть. Микрофинансовые компании имеют разветвленную сеть филиалов и точек обслуживания по всей стране, что облегчает доступ к их услугам.
- Удовлетворение неотложных финансовых потребностей. МФО часто являются единственным вариантом для людей, которым срочно нужны наличные, например, на покрытие медицинских расходов или непредвиденных ситуаций.
Проблемы микрокредитования в Казахстане
Несмотря на популярность микрофинансовых организаций, сектор микрокредитования в Казахстане сталкивается с рядом проблем, которые могут представлять риски для заемщиков и финансовой системы в целом:
- Высокие процентные ставки. Одной из основных проблем является высокие процентные ставки по микрокредитам, особенно по кредитам до зарплаты. Ранее некоторые МФО устанавливали ставки до 700% годовых и выше, однако сейчас это регулируется законом. Но ставки на микрокредиты все равно могут меняться в зависимости от различных факторов.
- Бесконечные проценты и штрафы. Еще одна проблема – практика начисления процентов и штрафов за просрочку бесконечно долго. Некоторые онлайн-МФО не устанавливали ограничений на сумму начисляемых процентов и штрафов, что приводило к накоплению непосильных долгов у клиентов.
- Рост закредитованности. Доступность кредитов онлайн побуждала заемщиков брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Это создавало порочный круг закредитованности, из которого заемщикам было трудно выбраться.
- Мошенничество. Мошенничество также является серьезной проблемой в секторе микрокредитования. Мошенники могут использовать поддельные документы или красть личные данные, чтобы получить кредиты на чужое имя. Это может привести к финансовым потерям как для заемщиков, так и для кредитно-финансовых учреждений.
Будущее микрофинансового рынка
Микрокредитование в Казахстане регулируется законом “О микрофинансовых организациях”. В настоящее время максимальная ставка вознаграждения по краткосрочным онлайн-микрокредитам составляет 1% ежедневно, тогда как по привычным банковским продуктом редко пересекает отметку в 50% годовых.
Предлагаемые изменения
В 2023 году “Национальным банком” Казахстана было предложено уменьшить ставки вознаграждения по краткосрочным онлайн-микрокредитам до уровня, сравнимого с банковскими кредитами. Целью данного предложения является сокращение кредитования среди граждан и смягчение рисков для микрофинансовых организаций.
Финансовая грамотность
Для предотвращения чрезмерной закредитованности населения необходимо повышать финансовую грамотность граждан. Это можно сделать путем просмотра образовательных программ, чтения тематических книг, организации информационных кампаний и повышения доступности финансовых консультаций.
Регулирование рекламы
Эффективная реклама микрокредитных услуг является ключом к привлечению клиентов. Однако агрессивная и вводящая в заблуждение реклама может привести к необоснованному использованию микрокредитов. Необходимо усилить регулирование рекламы микрокредитных услуг, чтобы предотвратить распространение неточной или преувеличенной информации.
Будущее микрокредитования в Казахстане зависит от сбалансированного подхода, направленного на защиту потребителей, одновременно обеспечивая доступность финансирования для нуждающихся. Уменьшение процентных ставок, повышение финансовой грамотности и регулирование рекламы помогут создать более стабильную и ответственную отрасль микрокредитования в стране.
